[직장인 재태크] 만능 ISA 계좌를 개설해보자

사회 초년생의 만능 통장 ISA에 대해 알아보기

 

 20대에는 옷이나 맛있는 음식에 대해서 걱정하면 됐었는데 이제는 느낌이 조금 다릅니다.

 친구들을 만나도 이제는 결혼이나 투자, 재테크에 관한 이야기를 많이 하게 되네요.

 저도 이런 부분에 관심이 많아서 주식으로 투자를 하거나 이런저런 정부 정책에도 관심을 가지는데요.

 이번에 우연하게 만능 통장이라고 불리는 ISA에 대해서 알게 됐습니다.

 처음에는 만능통장이라고 해서 사기가 아닌가 조금 의심이 들었지만 알아보니 실제로 있는 상품이더군요.
 그래서 여러분과 함께 정보를 공유하기 위해 가볍게 작성해보도록 하겠습니다.

 

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 1. ISA란 무엇인가?

 

 ISA는 Individual Saving Account의 약자로 개인종합자산관리계좌라는 뜻입니다.

 종합이라는 이야기가 들어간 만큼 웬만한 거의 모든 투자는 ISA하나로 해결이 가능한데요.

 국내 주식부터 시작해서 다양한 상품을 ISA계좌 하나로 해결이 가능합니다.

 

 ISA는 사실 이번에 새로 출시된 상품이 아닙니다.
 ISA는 서민의 재산형성에 도움을 주기 위해서 제작된 상품인데요.
 첫 출시는 2016년이었습니다.
 그러나 별로 인기가 없어서인지 생각보다 조용했는데요.
 이번에 개정을 통해 여러 부분이 개선되면서 인기가 많아진 것 같습니다.

 

 ISA를 간단하게 정리해드리면 개인이 자유롭게 투자를 하고 그 부분의 세금은 깎아주는 겁니다.

 ISA는 투자 상품이 아니라 일반 주식계좌와 동일한 개념이기 때문에 투자는 본인이 알아서 해야 합니다.

 

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 2. ISA계좌로 매매 가능한 자산

 ISA계좌로 매매가 가능한 자산은 총 9가지입니다.

1. 예금
2. 적금
3. RP
4. 펀드
5. ETF
6. ELS
7. 리츠
8. 인프라펀드
9. 국내 주식

 거의 모든 게 가능하다고 보시면 될 것 같습니다.

 각자 원하시는 투자방법에 따라 원하시는 대로 투자하시면 됩니다.

 

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 3. ISA의 종류와 세제 혜택 계산법

 

 ISA의 종류는 두 가지로 나누어집니다.

 1. 일반형 ISA : 일반적으로 가입이 가능한 상품
 2. 서민형 ISA : 근로자의 경우(연 소득 5,000만원 이하), 사업자(연 소득 3,500만원 이하)

 

 일반적으로 ISA계좌는 어플을 통해서 간단하게 가입이 가능합니다.
 하지만 보통 서민형 ISA의 경우는 소득증명서를 제출해야 하기 때문에 직접 영업점을 방문해야 합니다.
 아니면 일반 ISA로 가입 후 소득증명서를 제출해 서민형으로 전환하셔야 하겠네요.

 다음으로 세제 혜택을 계산하기 위해 반드시 염두하셔야 하는 부분이 있습니다.

 바로 'ISA계좌는 3년 후 만기 된다'입니다.

 ISA계좌는 3년 후 무조건 만기 되기 때문에 그동안 열심히 투자를 하셔야 하는데요.

 해지 시 3년간 열심히 투자하신 결과에 대해서 세금이 부과됩니다.

 

한국투자 홈페이지

 

 일반형 ISA : 200만원까지 비과세 200만원 초과분에 대해서는 9.9% 과세
 서민형 ISA : 400만원까지 비과세 400만원 초과분에 대해서는 9.9% 과세입니다.

 

 이렇게 비과세 구간이 일반형에 비해서 넓기 때문에 서민형 ISA신청이 가능하다면 반드시 신청하시기 바랍니다.

 그리고 여기서 ISA계좌를 개설해야 하는 또 다른 이유가 나옵니다.

 

 일반 주식계좌를 예를 들면 수익에 대해서만 세금이 부과되지만 , ISA 계좌는 손실까지 계산해줍니다.

 예를 들어 수익 100만원 손실 50만원이라고 가정해보겠습니다.

 일반 주식계좌는 수익 100만원에 대해서만 고려하지만, ISA는 수익 100만원 - 손실 50만원 = 50만원에 대해서만 고려합니다.

 

 따라서 3년 후 결과적으로 계산해 봤을 때 ISA계좌에 부과되는 세금이 훨씬 적을 겁니다.

 

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 이렇게 우선 간단하게 ISA 계좌에 대해서 알아봤습니다.

 

 생각보다 길이가 많이 길어져서 우선 ISA 계좌에 대해서만 적어드렸습니다.

 자세한 ISA 계좌 개설에 관한 이야기는 다음에 이어서 작성하도록 하겠습니다.