한국투자 일반형 ISA 계좌를 서민형으로 전환하는 방법
어느새 겨울이 되어버렸네요.
다들 보온에 신경 쓰셔서 아프시는 일 없이 무탈하시길 바랍니다.
그럼 지난시간에 이어서 일반 ISA 계좌를 서민형 ISA 계좌로 전환하는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
우선 일반 ISA 계좌와 서민형 ISA 계좌의 차이점을 간단하게 알아봐야겠네요.
1. 일반형 ISA 와 서민형 ISA의 차이
이름에서 알 수 있듯이 서민형 ISA가 조금 더 혜택이 좋습니다.
조금 더 구체적으로 말씀드리면 서민형 ISA 비과세 금액이 약 200만원이 높다는 점입니다.
따라서 일반형과 서민형의 수익금이 같다고 가정했을 때 서민형이 세제혜택을 더 많이 볼 수 있는 겁니다.
그러나 이렇게 더 좋은 만큼 가입조건이 있습니다.
근로자의 경우 연 소득이 5,000만 원 이하거나, 종합소득이 3,500만원 이하여야 가입 할 수 있습니다.
사회 초년생의 경우 연 소득이 5,000만원 이하인 경우가 많기 때문에 아마 대부분 전환이 가능하실 겁니다.
2. 소득확인증명서 발급하기
편하게 처음 가입할 때 서민형 ISA로 바로 가입하면 좋겠지만 그렇게는 불가능합니다.
대신 어플을 통해 일반 ISA 계좌를 개설하신 후 서민형으로 전환하셔야 하는데요.
저는 한국투자 어플을 사용하기 때문에 한국투자를 기준으로 설명드리겠습니다.
우선 서민형으로 전환하기 위해 가장 먼저 방문해야 할 곳은 바로 홈텍스입니다.
위에서 설명드렸던 연 소득이 5,000만 원 이하라는 걸 증명하기 위해서 소득확인증명서를 제출해야 하거든요.
홈텍스에 방문하셔서 소득확인증명서를 발급하신 후 발급번호를 한국투자에 전달하면 서민형 전환이 완료됩니다.
비교적 간단해 보이지만 혹시라도 실수가 발생할 가능성을 방지하기 위해 차근차근 설명해드리도록 하겠습니다.
홈텍스 메인 페이지에서 위의 사진과 같이 민원증명 탭을 누르시면 아래로 무수히 많은 탭이 나타납니다.
많은 메뉴들이 있지만 현혹되지 마시고 위에서 표시해드린 소득확인증명서 메뉴만 확인하시면 되겠습니다.
그리고 뒤에 개인종합자산관리계좌 가입용이라고 표시된 게 맞는지 다시 한번 꼭 확인하시기 바랍니다.
메뉴를 클릭하시고 발급 신청을 하시기 전에 공인인증서나 개인 인증을 통해 로그인을 하셔야 합니다.
홈텍스는 별도의 가입절차 없이 사용이 가능하니 인증만 해주시면 자동으로 로그인이 됩니다.
그리고 로그인을 하시면 위의 사진처럼 얼마나 뽑을건지 그리고 공개 여부를 선택하는 메뉴가 나옵니다.
특별하게 바꾸실 필요는 없고 나온 그대로 신청하기 버튼만 누르시면 됩니다.
추가로 사진에는 나오지 않지만 위쪽에는 일부 개인정보가 들어가는데요.
이 부분도 로그인을 하면 자동으로 입력되니 틀린 정보가 있는지 간단하게 확인만 하시면 되겠습니다.
이제 최종 발급이 완료되었습니다.
실제 발급까지 몇 초면 끝나기 때문에 기다릴 필요도 없습니다.
그리고 최종 화면은 위의 사진과 같이 나오는데요.
특별히 하실 건 없고 위에서 표시한 발급번호만 따로 적어두시면 됩니다.
이 발급번호는 정말 중요하니 잘 보관하시고 그냥 홈텍스를 종료하시면 됩니다
3. 비대면으로 서민형 ISA로 전환하기
이제 전부 끝났습니다.
단 하나 고객센터로 전화해 전화하는 일만 남았네요.
한국투자 증권 고객센터 전화번호 : 02-1544-5000
한국투자 고객센터 전화번호는 위와 같지만 다른 어플을 사용하신다면 맨 밑에 나와있는 번호로 전화하시면 됩니다.
이제부터 진짜 문제가 발생하는데요.
상담원 연결에 시간이 정말 오래 걸립니다.
전화를 걸었을 때 95명이 대기하고 있다고 안내받았었고, 최종적으로 전화통화까지 약 20분 정도 기다린 것 같습니다.
이후 검색해보니 그날이 특별한 게 아니라 평균적으로 15~20분은 대기한다고 하네요.
전화는 시간적인 여유가 충분히 있으실 때 하시길 바랍니다.
상담원 연결까지 성공하셨다면 서민형 ISA로 전환을 요청하시고, 본인의 계좌를 인증하시면 됩니다.
이후 아까 적어두었던 소득확인증명서 발급번호를 전달해주시면 모든 절차는 끝이 납니다.
찾아보니 서민형ISA로 전환 결과를 문자로 받으신 분도 계시다고 하던데 저는 딱히 그런 연락은 없었습니다.
대신 전환이 완료되었다고 전화로 연락받았네요.
이렇게 서민형 ISA로 전환하는 방법에 대해서 알아봤습니다.
특별히 어려운 점은 없어서 쉽게 가능하실 것 같네요.
그래도 한 가지 주의사항을 말씀드리면, 홈텍스에서 소득확인증명서를 발급하실 때 잘 확인하시기 바랍니다.
소득확인증명서는 청년 주택청약과 관련된 메뉴와 계좌 가입 관련 메뉴가 따로 있습니다.
앞에 문구만 확인하고 무턱대고 신청하시면 긴 전화 대기시간을 다시 기다려야 합니다.
우리의 시간은 소중하니 뒤를 잘 확인하시고 알맞은 증명서를 잘 출력하시기 바랍니다.
모두의 성공적인 투자를 응원하겠습니다.
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